كتبت: كندا نيوز:الاثنين 16 فبراير 2026 01:22 مساءً تنتشر في كندا نصائح مالية تتكرر لدرجة أنها تتحول إلى “حقائق” مقبولة، رغم أنها في كثير من الأحيان مبسّطة، أو قديمة، أو خاطئة تمامًا.
ويتوارث الكنديون هذه الأفكار عبر الأجيال، أو يلتقطونها من الأصدقاء، أو من المؤسسات المالية التي تروّج لما يخدم مصالحها.
وتقوم الثقافة المالية الحقيقية على التشكيك في هذه الافتراضات، وفهم كيفية كسب المال وإنفاقه وادخاره واستثماره بعيدًا عن الخرافات التي ترفض أن تموت.
1. الإيجار مضيعة للمال
تستمر هذه الخرافة في السيطرة على الثقافة الكندية، خصوصًا مع ارتفاع أسعار المنازل.
لكن الإيجار يمنح مرونة، وتكاليف شهرية ثابتة، وإعفاء من الضرائب والصيانة ومخاطر تقلبات السوق.
وفي المقابل، يدفع مالكو المنازل فوائد رهن عقاري، وضرائب، وتأمينًا، وصيانة—وهي مبالغ كبيرة لا تبني ثروة.
وفي مدن مثل تورنتو وفانكوفر، قد يكون الإيجار مع استثمار الفارق خيارًا ماليًا أفضل.
والقرار يعتمد على السوق المحلي ومدة الإقامة والوضع المالي—وليس على “حقيقة” عامة عن الملكية.
2. يجب دفع 20% دفعة أولى لشراء منزل
يؤجل كثيرون شراء منزل لأنهم يعتقدون أن 20% شرط أساسي، بينما القواعد الفعلية أقل بكثير: 5% للمنازل تحت 500 ألف، و5% على أول 500 ألف + 10% على الباقي حتى مليون، فالـ20% فقط لتجنب التأمين على الرهن العقاري—وليست شرطًا للشراء.
لكن الشراء بدفعة صغيرة يعني مديونية أعلى ومخاطر أكبر عند ارتفاع الفائدة، والمهم هو فهم القواعد، ثم اختيار الاستراتيجية الأنسب للوضع الشخصي.
3. الاحتفاظ برصيد على بطاقة الائتمان يحسّن تقييمك الائتماني
هذه واحدة من أغلى الخرافات، إذ لا تحتاج إلى حمل رصيد أو دفع فوائد لبناء تاريخ ائتماني.
فالتقييم يتحسن عبر: – الدفع في الوقت المحدد – استخدام نسبة صغيرة من الحد الائتماني – عدم تجاوز 30% من الحد أما حمل رصيد فهو إشارة على ضغط مالي—وليس انضباط.
4. RRSP دائمًا أفضل من TFSA للتقاعد
تروّج المؤسسات المالية لخطة ادخار تقاعد مسجّلة RRSP لأنها مربحة لها، ولأن الخصم الضريبي يبدو جذابًا.
لكن حساب الادخار المعفى من الضرائب TFSA غالبًا أفضل للشباب، وذوي الدخل المنخفض، أو من يتوقعون تقاعدًا بدخل مشابه أو أعلى.
RRSP يخصم الآن ويُفرض عليه ضريبة لاحقًا، أما TFSA معفى من الضرائب دائمًا، والميزة الحقيقية لـRRSP تظهر فقط إذا كنت الآن في شريحة ضريبية عالية، وتتوقع شريحة أقل بكثير عند التقاعد.
5. CPP وOAS تكفي لتقاعد مريح
الأرقام تكشف الحقيقة: متوسط خطة التقاعد الكندية CPP حوالي 803 دولارات شهريًا، ومعاش الشيخوخة OAS حوالي 742 دولارًا، والمجموع: 1,546 دولارًا شهريًا—وهو أقل بكثير من احتياجات أغلب المتقاعدين، وهذه البرامج صُممت لتكمّل الادخار—وليس لتغطيته بالكامل، ومن يعتمد عليها وحدها سيواجه تقاعدًا صعبًا.
6. سداد الرهن العقاري مبكرًا دائمًا أفضل قرار
الثقافة الكندية تمجّد المنزل الخالي من الدين، لكن سداد رهن بفائدة 3–5% بينما يمكن تحقيق 6–8% من استثمارات متنوعة ليس دائمًا منطقيًا.
فالمال المحبوس في المنزل لا يمكن استخدامه بسهولة للطوارئ، والنهج الأفضل غالبًا هو التوازن بين السداد والاستثمار—وليس التركيز على واحد فقط.
7. بناء الثروة يحتاج إلى دخل كبير
الاعتقاد بأن الثروة حكر على أصحاب الدخل المرتفع خاطئ تمامًا، ومعدل الادخار والانضباط أهم بكثير
