الاثنين 23 مارس 2026 06:28 مساءً ثبتت وكالة كابيتال إنتليجنس للتصنيفات الائتمانية العالمية تصنيف بنك قطر الوطني QNB الائتماني طويل الأجل بالعملة الأجنبية وقصير الأجل بالعملة الأجنبية عند مستوى «AA» و«A1+» على التوالي.
وأكدت الوكالة تصنيف البنك المستقل عند مستوى «a-»، وتصنيف قوته المالية الأساسية عند مستوى «a-»، ومستوى الدعم الاستثنائي (ESL) عند مستوى «مرتفع جدًا». ولا تزال النظرة المستقبلية لجميع التصنيفات مستقرة.
وقالت الوكالة العالمية أن قدرة الدولة على تقديم دعم للبنك إذا اقتضت الضرورة مرتفعة للغالية نظرًا لتصنيف قطر الائتماني السيادي عند(AA/A1+/ بنظرة مستقبلية مستقرة). إضافةً إلى ذلك، يستحوذ بنك قطر الوطني على نصف أصول القطاع المصرفي القطري كما يعتبر أكبر بنك في السوق القطري كما أنه مملوك بنسبة 50 % لـ«جهاز قطر للاستثمار»، بينما تتقاسم النسبة المتبقية (50 %) جهات أخرى والقطاع الخاص، وبالتالي فهو «بنكًا وطنيًا»، الأمر الذي يعزز فرص حصوله على دعم حكومي إذا اقتضت الضرورة ذلك.
ونوهت «كابيتال انتليجنس» إلى أن تصنيف QNB يحظى بدعم من فوائض الحساب الجاري المرتفعة للغاية لدولة قطر، واحتياطيات النقد الأجنبي القوية، وانخفاض الدين الخارجي بشكل ملحوظ. كما يأخذ التصنيف في الاعتبارالأصول الهائلة السيادية الخارجية المملوكة لجهاز قطر للاستثمار ثامن أكبر صندوق سيادي في العالم بحجم أصول 580 مليار دولار واحتياطيات قطر الهائلة من الغاز والنفط مشيرة إلى أن QNB يتمتع بمكانة قوية بالقطاع المصرفي القطري، لا سيما في القطاعين الحكومي والخاص، فضلاً عن جودة أصوله العالية وقدرته الفائقة على استيعاب خسائر الائتمان المحتملة، وربحيته القوية والمستدامة، ورسملته الصلبة رغم أن هناك تركز للقروض، وودائع العملاء وهو ما يمثل تحدياً ائتمانياً.
وأضافت الوكالة: مازالت جودة أصول QNB جيدة بشكل عام؛ في ظل انخفاض القروض المتعثرة، مع تمتع البنك بجودة ممتازة بمحقظة أوراقه المالية كما أن قدرة البنك على استيعاب خسائر الائتمان لا تزال قوية. رغم تأثر بيئات العمل في جميع الأسواق الإقليمية بدرجات متفاوتة بفعل الاضطرابات الجيوسياسية الناتجة عن الحرب الإيرانية.
وأشارت أن البنك يتمتع ربحية قوية وجودة أرباح جيدة، حيث يحقق البنك نتائج مستقرة وتدعم الربحية هامش صافي الفائدة المتزايد، والذي يُعد الأفضل في القطاع، في حين واصل البنك تحقيق تقدم كبير على مستوى الكفاءة التشغيلية وكانت نسبة التكلفة إلى الدخل في اتجاه تنازلي، لكنها شهدت ارتفاعًا طفيفًا لتصل إلى 23.3 % في عام 2025، وهي نسبة جيدة جدًا.
ولفتت الوكالة إلى أن QNB يتمتع بمستويات سيولة مريحة مدعومة بقاعدة ودائع عملاء مستقرة ومتنوعة. مع ذلك، لا تزال هناك درجة من الاعتماد على التمويل الأجنبي، وإن كان ذلك في الغالب على شكل تمويل متوسط الأجل . وقد اتسمت مؤشرات التمويل والسيولة بالاستقرار لدى بنك قطر الوطني خلال الفترة الماضية وفي المقابل فإن إنكشاف بنك قطر الوطني على مخاطر السيولة منخفض نظرًا لتنويع مصادر التمويل من حيث الجهة المانحة، والمنطقة الجغرافية، والأداة المالية، والقدرة على الحصول على الدعم من الدولة في حالات الطوارئ القصوى.
وقالت الوكالة أن QNB يتمتع برأسمال قوي مع معدلات كفاية رأسمال مرتفعة وتتجاوز المتطلبات التنظيمية إلى جانب مستوى رأسمال من المستوى الأول (Tier 1 Capital) مرتفع . وتُحسب نسبة المستوى الأول من رأس المال بتقسيم المستوى الأول من رأس المال على الأصول المرجحة لمخاطر الائتمان، ويستمر البنك في التحوط من الانكشاف على المخاطر من خلال استقطاع مخصصات تحوطية احترازية تفوق 100 %.
وبلغ معدل القروض غير العاملة كنسبة من إجمالي محفظة القروض مستوى 2.6 % كما في31 ديسمبر 2025، وهو من بين أدنى المعدلات على نطاق البنوك الرئيسية في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا، الأمر الذي يعكس الجودة العالية لمحفظة القروض وفعالية سياسة إدارة المخاطر الائتمانية وبلغت نسبة كفاية رأس المال%19.3 كما في 31 ديسمبر 2025. كما بلغت نسبة تغطية السيولة ونسبة التمويل الصافي المستقر 144 % و 105 % على التوالي. وتعد تلك النسب أعلى من الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية لمصرف قطر المركزي ولجنة بازل الثالثة.
وتعتبر المخصصات أي عبء يحمل على إيرادات الفترة المالية لمقابلة أي نقص محتمل في قيمة أي أصل من الأصول نتيجة حدوث أي مخاطر محتملة، أو أي التزامات مؤكدة أو محتملة الحدوث. وتتوزع المخصصات على مخصصات للديون المعدومة، وأخرى للديون المشكوك في تحصيلها، إلى جانب مخصصات إلزامية وأخرى إضافية ناتجة عن تطبيق البنوك المحلية للمعيار المحاسبي رقم 9، غير أن هذه المخصصات التي تقوم البنوك بتجنيبها قابلة لتحريرها وإدراجها ضمن الأرباح، بمجرد انتفاء أسباب استقطاعها.
تم ادراج الخبر والعهده على المصدر، الرجاء الكتابة الينا لاي توضبح - برجاء اخبارنا بريديا عن خروقات لحقوق النشر للغير
أخبار متعلقة :