كيف تختار حسابك البنكي الأول في كندا؟ خطوات بسيطة لتجنب الأخطاء المكلفة

كتبت: كندا نيوز:الأحد 7 ديسمبر 2025 12:58 مساءً قد يبدو اختيار حسابك البنكي الأول في كندا أمرا بسيطا، لكنه قرار يمكن أن يؤثر بشكل كبير على حياتك المالية اليومية، فبين الرسوم الشهرية، وأجهزة الصراف الآلي، وأسعار الفائدة، وأدوات الخدمات الرقمية، لا يوجد بنك يشبه الآخر تماما.

سواء كنت شابا في بداية حياتك، أو وافدا جديدا إلى كندا، أو تبحث فقط عن بنك أفضل من الذي لديك، هناك بعض النقاط المهمة التي يجب أن تضعها في اعتبارك لتضمن أن حسابك الجديد يناسب احتياجاتك.

ما الذي تبحث عنه عند اختيار حساب بنكي

عندما يتعلق الأمر بمكان وضع أموالك، فأنت تحتاج إلى بنك يناسب أسلوب حياتك وظروفك المالية، ورغم أن إغلاق الحساب ونقل الأموال إلى بنك آخر ممكن، إلا أنه عملية مرهقة وقد تترتب عليها رسوم إضافية.

ومع وضع ذلك في الاعتبار، إليك أبرز النقاط التي يجب مراجعتها مع كل بنك تفكر فيه:

الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي المجانية

إذا كنت تستخدم النقد بشكل متكرر، فابحث عن بنك يملك شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي المجانية، كما يجب أن تنتبه لعدد المعاملات الشهرية المسموح بها (مثل التحويلات الإلكترونية، والمشتريات عبر بطاقة الخصم، والسحوبات)، لأن تجاوز الحد قد يؤدي إلى رسوم إضافية.

الفروع وخدمة العملاء

يفضل بعض الأشخاص الدعم المباشر وجها لوجه، خاصة عند فتح الحسابات أو التقدم للحصول على قرض أو التعامل مع قضايا معقدة، فالبنوك الكبيرة توفر وصولا واسعا للفروع، بينما الاتحادات الائتمانية والبنوك الإلكترونية قد تقدم خيارات أقل أو معدومة للحضور الشخصي.

تَوفّر حسابات التوفير ذات الفائدة العالية

يمكن أن يساعد حساب التوفير عالي الفائدة بشكل كبير في نموك المالي، وعادة ما تقدم البنوك الإلكترونية أسعار فائدة أفضل من البنوك الكبيرة، التي قد لا تتجاوز حساباتها التقليدية جزءا من النقطة المئوية، لذا تحقق مما إذا كان سعر الفائدة ترويجيا أو دائما، وما إذا كان الحساب يفرض أي قيود.

نوع القروض

تقدم البنوك الكبيرة تقريبا كل أنواع القروض التي قد تحتاجها، بما في ذلك الرهن العقاري، وقروض السيارات، وقروض الأعمال الصغيرة، والقروض الشخصية، أما البنوك الصغيرة أو الإلكترونية فقد تكون محدودة في أنواع القروض المتاحة.

حلول الحسابات التجارية

إذا كنت تخطط لفتح حساب تجاري، فتأكد أن البنك الذي تفكر فيه يقدم خدمات تنافسية للأعمال، ومن الأفضل أن يتوفر حساب جاري، وحساب توفير للأعمال، وإمكانية فتح خط ائتمان أو التقدم للحصول على قروض تجارية.

وكل بنك يختلف عن الآخر فيما يقدمه للشركات، لذلك تأكد أن البنك الذي تختاره يلبي احتياجاتك الخاصة.

أنواع البنوك

تقدم البنوك الكبيرة، والاتحادات الائتمانية، والبنوك الإلكترونية مزايا وعيوب مختلفة، وإن مقارنة الحسابات مسبقا يمكن أن يوفر عليك المال والوقت والجهد لاحقا.

البنوك الكبيرة

يوجد في كندا ستة بنوك رئيسية تعرف باسم “الكبار الستة”:

RBC

TD Bank

Scotiabank

BMO

CIBC

National Bank

وهذه المؤسسات هي الأكثر شهرة وتسيطر على أكبر حجم من الأصول، وتقدم شبكات واسعة من أجهزة الصراف الآلي، وخدمات شخصية، وبطاقات ائتمان، وقروض، ومنتجات استثمارية تحت سقف واحد.

ولكن مقابل هذه الراحة هناك تكلفة، فغالبا ما تفرض البنوك الكبيرة رسوما شهرية أعلى وتقدم أسعار فائدة أقل على حسابات التوفير، ومع ذلك، تبقى خيارا شائعا لمن يقدّرون الراحة والوصول إلى الفروع ومجموعة كاملة من الخدمات المالية.

الاتحادات الائتمانية

تعمل الاتحادات الائتمانية بشكل مشابه للبنوك، لكنها مؤسسات غير ربحية تركز على المجتمع ويمتلكها الأعضاء.

ويمتلك كل عضو حصة ويملك حق التصويت لاختيار مجلس إدارة متطوع، بغض النظر عن رصيد حسابه، وتُعاد الأرباح للأعضاء على شكل أسعار فائدة أفضل، ورسوم أقل، وخدمات محسّنة.

وبفضل هيكلها غير الربحي، تُعد الاتحادات الائتمانية من أفضل الأماكن للحصول على قروض سيارات أو رهون عقارية أو قروض أعمال صغيرة بأسعار فائدة منخفضة، وقد تقدم بعض الاتحادات المحلية خصومات خاصة للعاملين في المستشفيات أو المصانع أو البلديات.

ومن أبرز الاتحادات الائتمانية في كندا:

Meridian

Servus

Vancity

Coast Capital

والميزة الأساسية هي الرسوم الأقل والخدمات الأكثر شخصية، لكن العيب هو محدودية الفروع وأجهزة الصراف الآلي، مما يجعلها أقل ملاءمة لمن يسافرون أو يتنقلون كثيرا.

وبشكل عام، تُعد الاتحادات الائتمانية خيارا رائعا لمن يبحثون عن تجربة مصرفية مجتمعية ولمن يخططون للاستقرار وشراء منزل أو فتح مشروع محلي.

البنوك الإلكترونية

أصبحت البنوك الإلكترونية أكثر شعبية في السنوات الأخيرة. من أمثلتها:

Tangerine

EQ Bank

Simplii Financial

وتعمل هذه البنوك من دون فروع، مما يسمح لها بتقديم حسابات بلا رسوم وحسابات توفير عالية الفائدة، وغالبا ما يكون لهذه الحسابات حد أقصى (بين 100,000 و200,000 دولار)، لكنها وسيلة ممتازة لتخزين مدخرات الطوارئ وكسب فائدة شهرية مركبة.

وتُعد البنوك الإلكترونية مثالية لمن يعتمدون على الخدمات الرقمية ويريدون تجنب الرسوم الشهرية، ولكن عيبها هو غياب الدعم المباشر وخدمات النقد أو الشيكات المصدّقة، إضافة إلى أن العديد منها لا يقدم حلولا للأعمال أو قروضا تقليدية.